سامانه کشف تقلب و تخلف

تخلف هرگز از بین نمی‌رود بلکه روش‌های انجام آن تغییر می‌کند. تخلف، جرم تطبیقی است، به این معنی که افراد متخلف خود را با شرایط جدید تطبیق می‌دهند. به مرور زمان و پیشرفت‌های تکنولوژی می‌توان با راهکارهایی آن را کنترل و آمار آن را کاهش داد.

ابداع روش‌های جدید کلاهبرداری وتخلف و عدم توانایی شرکت‌ها و مؤسسه ­های مالی برای پیشگیری و کشف آن‌ها، مجموعه‌ها را تا مرز ورشکستگی سوق می‌دهد و بسیاری از صنایع مانند: بانکداری، بیمه و … را تحت تأثیر قرار داده است. به عنوان نمونه در بانکداری، تخلف شامل کارت‌های اعتباری دزدیده‌شده، جعل چک، فعالیت‌های نامتعارف حساب‌ها و موارد متعدد دیگر است.

سیستم‌های مالی مبتنی بر فناوری اطلاعات به دلیل پتانسیل بالا برای سرقت­ های حجیم، اهداف راحتی برای سارقان هستند. متخلفان از نقص احراز هویت‌های متعدد مانند: امضا الکترونیکی، پین‌کد، رمزعبور، کدامنیتی کارت و یا نقاط ضعف موجود در مدل‌های امنیتی اجراشده، در جهت تراکنش‌های غیرقانونی مالی سرویس‌ها و از طریق اجرای حملات سیستمی خلاقانه در جهت منافع سودجویانه خود بهره می­ برند.

 

سامانه کشف تقلب و تخلف

شرکت سان با به‌کارگیری دانش و تکنولوژی‌های روز دنیا و استفاده از متخصصین خبره و با تجربه، موفق به پیاده‌سازی سامانه کشف تقلب و تخلف شده است تا سازمان‌ها و سایر مجموعه‌‌ها به کمک آن بتوانند تقلب‌های موجود را شناسایی و به‌صورت سریع جلوگیری نمایند. همچنین این محصول با تلفیق دانش کارشناسان فنی و تحلیل‌گران کسب و کار می‌تواند روش‌های جدید تخلف و تقلب را کشف و نشت درآمد سازمان را کاهش دهد.

این سامانه با بهره‌گیری از فناوری کلان داده و استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی و تشخیص سوءاستفاده، محدودیت‌های فعلی این حوزه مانند استفاده از سخت‌افزارهای پرهزینه به جهت بالابردن تعداد موجودیت‌ها، تراکنش‌ها و سقف تعداد قوانین را کاهش داده و با پایش رفتار آنها هر گونه ناهنجاری به ازای هر کدام از موجودیت‌ها را پایش و گزارش می­‌کند.

همچنین در این راهکار قابلیت واکنش سریع به تقلب و تخلفات و پردازش بدون وقفه جریان داده (Stream Processing)، جهت کاهش ضرر و ریسک تقلب پیش‌بینی شده است.

برخی از قابلیت­‌های مهم سامانه، عبارت است از:

  • قابلیت تعریف سناریوی چند مرحله‌ای
  • قابلیت تولید آلارم بر اساس سناریوها
  • قابلیت پردازش آنلاین و بلافاصله
  • قابلیت پردازش با EPS بالا جهت پردازش تراکنش‌های با حجم بالا
  • پشتیبانی از منابع داده مختلف
  • رفتارسنجی موجودیت‌های متنوع
  • قابلیت پایش لحظه‌ای پردازش تراکنش‌ها، قواعد در حال اجرا و عملکرد سامانه
  • قابلیت تعریف قواعد تصمیم‌گیری در خصوص اعلام هشدار آنلاین از درگاه‌های مختلف
  • قابلیت ارائه گزارش‌های تحلیلی و عملیاتی در خصوص تراکنش‌­های مشکوک
  • قابلیت­‌های اعلام عوامل تأثیرگذار در تعیین تراکنش­‌های مشکوک
  • قابلیت تعریف لیست‌های مختلف مانند (لیست مظنونین، Black List، White List)
  • امکان استفاده از لیست‌ها در عملکرد سناریوها
  • قابلیت پردازش و فضای ذخیره‌سازی توزیع شده
  • پشتیبانی از API‌های متنوع مانند REST و …
  • استفاده از متدهای هوش مصنوعی جهت کشف ناهنجاری‌ها
  • پایش ارتباطات بین موجودیت‌ها
  • یافتن ارتباطات نودهای پرریسک با سایر نودها
  • ترسیم شبکه متقلبین (Graph Analysis)
  • بررسی تغییرات رفتاری موجودیت‌ها
  • محاسبه ریسک برای رفتارهای غیرنرمال موجودیت­‌ها
  • پروفایلینگ
  • دسته­‌بندی موجودیت‌ها بر اساس پتانسیل انجام تقلب
  • پیش‌بینی وقوع تخلف و تقلب با تحلیل پتانسیل تقلب موجودیت‌ها
  • ارائه محیطی جهت تصمیم‌گیری درباره پرونده‌­های اعلام شده
  • اولویت‌بندی پرونده‌ها از جهت میزان ریسک (ریسک بالا، اولویت بالاتر)
  • ارائه مجموع ریسک محاسبه شده توسط Engineها به ازای موجودیت­‌ها
  • و …

سامانه کشف تقلب و تخلف سان، بررسی داده‌های تراکنشی حجیم را ممکن می­‌سازد و موارد مشکوک را در قالب گزارش‌ها و داشبوردهای اطلاعاتی در اختیار مسؤولین ذیربط قرار می‌دهد. این کار به روش‌های زیر صورت می‌گیرد:

  • استفاده از سناریوها و قواعد از پیش تعریف شده
  • رفتارشناسی عملیات (Anomaly Detection)
  • تحلیل گراف (Graph Analysis)
  • استفاده از تکنولوژی یادگیری موارد کشف شده (Machine Learning)
  • بررسی رفتارهای مالی و عملیاتی در طول زمان و تشخیص رفتارهای غیرمعمول در ایجاد تراکنش‌
  • توانایی تشخیص برخط (online) تخلفات و تقلبات، قبل از به اتمام رسیدن یک تراکنش

راهکار کشف تقلب و تخلف سان به‌گونه‌ای طراحی شده است که داده‌ها و اطلاعات به‌محض تولید با کمترین فاصله زمانی مورد تحلیل قرار گرفته و نتایج در اختیار سازمان قرار می‌­گیرند. پیاده‌سازی سامانه کشف تقلب و تخلف، مزایای زیر را در حوزه فرآیندهای مدیریتی و نظارتی ایجاد می­‌نماید:

  • درک بهتر تهدیدات و تخلفات

سامانه کشف تقلب و تخلف سان، ­با توجه به قابلیت بررسی همزمان تمامی داده­‌ها، می­‌تواند بسیاری از تهدیدات و تخلفاتی که تنها با پایش حجم عظیم اطلاعات میسر خواهد شد را تشخیص دهد.

  • کاهش هزینه و ایجاد ارزش

با به دست آوردن اطلاعات به‌موقع و مناسب از موجودیت‌های متقلب و اقدام به موقع و واکنش سریع نسبت به آنها، میزان متضرر شدن سازمان کمتر شده و روند از دست رفتن منابع با کاهشی چشم‌گیر مواجه می‌گردد.

  • افزایش دقت و صحت

با استفاده از راهکارهای مورد استفاده، بخش عمده‌ای از اطلاعات مستقیماً و بدون دخالت افراد از سیستم‌های اطلاعاتی موجود دریافت خواهد شد و لذا دقت اطلاعات ارائه‌شده بسیار بالاتر از قبل خواهد بود. در واقع با حذف عامل انسانی می­‌توان از بسیاری از خطاها جلوگیری نمود. همچنین در مورد اطلاعات چند‌منبعی (اطلاعاتی که دارای بیش از یک منبع است) می‌توان مکانیزم‌های کشف مغایرت در سیستم طراحی کرد تا با کشف علل مغایرت‌، صحت اطلاعات دریافتی بالاتر رود.

  • افزایش سرعت

طبیعتاً با الکترونیکی شدن انتقال و دریافت و همچنین کنترل انتقال به همراه تکنیک­‌های بهبود کارایی، سرعت دریافت گزارش‌ها و اطلاعات بسیار بالاتر خواهد رفت و هر مدیر یا کارشناسی بلافاصله با مراجعه به پورتال گزارش‌ها می‌تواند اطلاعات و گزارش‌­های مورد نظر خود و همچنین نظارت‌های موردنیاز خود را دریافت نماید.