سامانه کشف تقلب و تخلف سان (Fraud Management System)

کشف تقلب و تخلف در واقع تشخیص تخلفات بالقوه و بالفعل در یک سازمان می‌باشد که شامل طراحی و پیاده‌سازی یک سامانه نرم‌افزاری مناسب برای کشف اولین نشانه‌های تقلب است. در سال‌های اخیر با افزایش دسترسی به داده‌های مشتریان و تراکنش‌های مالی و بهبود قابلیت‌های تحلیل داده‌ها با استفاده از روش‌های هوشمند و همچنین روش‌های داده‌کاوی، فعالیت‌های مختلفی جهت تحلیل رفتار مشتری و تراکنش‌های مالی انجام می‌شود.
ابداع روش‌های جدید کلاهبرداری و تقلب و عدم توانایی شرکت‌ها و مؤسسات مالی برای پیشگیری و کشف آن‌ها، مجموعه‌ها را تا مرز ورشکستگی سوق می‌دهد. شرکت‌ها و مؤسسات مالی باید با رویکرد پیشگیری، شناسایی و کشف تقلب، اقداماتی را در پیش گیرند تا از تقلب و تخلف جلوگیری نمایند.

تقلب و تخلفات مالی مسئله‌ای است که بسیاری از صنایع ازجمله بانکداری، بیمه و … را تحت تأثیر قرار می‌دهد. در بانکداری، تخلف می‌تواند شامل کارت‌های اعتباری دزدیده‌شده، جعل چک، فعالیت‌های نامتعارف حساب‌ها و موارد متعدد دیگر باشد.

«تخلف هرگز از بین نمی‌رود بلکه روش‌های آن تغییر می‌کند». این جمله معروف که در میان بازرسان و حسابرسان سازمان‌ها شناخته‌شده است، نشان‌دهنده آن است که اولاً تخلف کاملاً از بین رفتنی نیست بلکه می‌توان با راهکارهایی آن را کنترل و آمار آن را کم کرد، ثانیاً با مرور زمان و پیشرفت‌های تکنولوژی، روش‌­های آن نیز تغییر می‌کند. اصطلاحاً گفته می‌شود که تخلف، جرم تطبیقی است یعنی افراد متخلف خود را با شرایط جدید تطبیق می‌دهند.

علاوه بر این، سیستم‌های مالی مبتنی بر فناوری اطلاعات به دلیل پتانسیل بالایی که در جهت امکان سرقت پولی در حجم بالا دارند، اغلب اهداف راحتی برای حمله‌کنندگان هستند. متخلفان از نقص احراز هویت‌های متعدد و یا نقاط ضعف موجود در مدل‌های امنیتی اجراشده در سرویس‌ها استفاده کرده و اهداف خود را پیاده می‌نمایند. احراز هویت ضعیفی که توسط ساز و کارهای امضا، پین‌کد، رمز عبور و کد امنیتی کارت اتفاق میافتد، باعث آسان شدن تراکنش‌های غیرقانونی مالی از طرف حمله‌کنندگان و از طریق اجرای حملات سیستمی خلاقانه می‌شود.

کشف تقلب