سامانه کشف تقلب و تخلف

احتمال وقوع تخلف در سطوح مختلف سازمان و تعامل با مشتریان هرگز از بین نمی‌رود بلکه روش‌های انجام تخلف و دامنه داده هایی که تخلف در محدوده آن اتفاق می افتد تغییر می‌کند.لذا شرکت ها به دنبال راه حلی برای کشف تقلب و تخلف هستند.

تخلف، جرم تطبیقی است، به این معنی که افراد متخلف خود را با شرایط جدید تطبیق می‌دهند. به مرور زمان و پیشرفت‌های تکنولوژی می‌توان با راهکارهایی آن را کنترل و آمار آن را کاهش داد.

ابداع روش‌های جدید کلاهبرداری وتخلف و عدم توانایی شرکت‌ها و مؤسسه های مالی برای پیشگیری و کشف آن‌ها، مجموعه‌ها را تا مرز ورشکستگی سوق می‌دهد و فقدان سامانه های موثر در این زمینه زیان های قابل توجهی را درگیر سازمان ها می نماید.

بسیاری از صنایع مانند: بانکداری و بیمه سالانه تحت تأثیر تخلف هایی قرار می گیرند که با وجود سامانه های کشف تخلف می توان از بروز آنها جلوگیری کرد. به عنوان نمونه در بانکداری، تخلف شامل کارت‌های اعتباری دزدیده‌شده، جعل چک، فعالیت‌های نامتعارف حساب‌ها و موارد متعدد دیگر است که افراد و بانک ها هر دو در این موضوعات متضرر خواهند شد.

قطعا اگر تخلف در یک بانک توسعه پیدا کند ممکن است خطر ریزش مشتریان بیش از هر چیزی بانک را مقروض و به مرحله ورشکستگی می رساند.

سارقان و بانک ها

سیستم‌های مالی مبتنی بر فناوری اطلاعات به دلیل پتانسیل بالا برای سرقت های حجیم، اهداف راحتی برای سارقان هستند. امروزه بانک ها به دلیل رقابت و ارائه خدمات بهتر و همچنین نیاز مشتریان تمامی خدمات خود را به سمت اپ های موبایل و ساختارهای دیجیتال هدایت می کنند.

متخلفان و سارقان به به روز رسانی علم خود در زمینه های فناوری اطلاعات سعی می کنند از نقص احراز هویت‌های متعدد مانند: امضا الکترونیکی، پین‌کد، رمزعبور، کدامنیتی کارت و یا نقاط ضعف موجود در مدل‌های امنیتی اجراشده، در جهت تراکنش‌های غیرقانونی مالی سرویس‌ها و از طریق اجرای حملات سیستمی خلاقانه در جهت منافع سودجویانه خود بهره می برند.

شرکت سان با به‌کارگیری دانش و تکنولوژی‌های روز دنیا و استفاده از متخصصین خبره و با تجربه، موفق به پیاده‌سازی سامانه کشف تقلب و تخلف شده است تا سازمان‌ها و سایر مجموعه‌‌ها به کمک آن بتوانند تقلب‌های موجود را شناسایی و به‌صورت سریع جلوگیری نمایند.

سرعت بالا به این دلیل مطرح می گردد که این سامانه قدرت تحلیل و مانور بر روی داده های بلادرنگ را نیز دارد. همچنین این محصول با تلفیق دانش کارشناسان فنی و تحلیل‌گران کسب و کار می‌تواند روش‌های جدید تخلف و تقلب را کشف و نشت درآمد سازمان را کاهش دهد.

این سامانه با بهره‌گیری از فناوری کلان داده و استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی و تشخیص سوءاستفاده، محدودیت‌های فعلی این حوزه مانند استفاده از سخت‌افزارهای پرهزینه به جهت بالابردن تعداد موجودیت‌ها، تراکنش‌ها و سقف تعداد قوانین را کاهش داده و با پایش رفتار آنها هر گونه ناهنجاری به ازای هر کدام از موجودیت‌ها را پایش و گزارش می کند.

این سامانه کاربرد بسیار فراوانی در سیستم های بانکی، صنعت بیمه و هلدینگ ها اقتصادی خواهد داشت.

همچنین در این راهکار قابلیت واکنش سریع به تقلب و تخلفات و پردازش بدون وقفه جریان داده (Stream Processing)، جهت کاهش ضرر و ریسک تقلب پیش‌بینی شده است.

برخی از قابلیت های مهم سامانه کشف تقلب و تخلف

  • قابلیت تعریف سناریوی چند مرحله‌ای
  • قابلیت تولید آلارم بر اساس سناریوها
  • قابلیت پردازش آنلاین و بلافاصله
  • قابلیت پردازش با EPS بالا جهت پردازش تراکنش‌های با حجم بالاEPS بالا جهت پردازش تراکنش‌های با حجم بالا
  • پشتیبانی از منابع داده مختلف
  • رفتارسنجی موجودیت‌های متنوع
  • قابلیت پایش لحظه‌ای پردازش تراکنش‌ها، قواعد در حال اجرا و عملکرد سامانه
  • قابلیت تعریف قواعد تصمیم‌گیری در خصوص اعلام هشدار آنلاین از درگاه‌های مختلف
  • قابلیت ارائه گزارش‌های تحلیلی و عملیاتی در خصوص تراکنش های مشکوک
  • قابلیت های اعلام عوامل تأثیرگذار در تعیین تراکنش های مشکوک
  • قابلیت تعریف لیست‌های مختلف مانند (لیست مظنونین، Black List، White List)
  • امکان استفاده از لیست‌ها در عملکرد سناریوها
  • قابلیت پردازش و فضای ذخیره‌سازی توزیع شده
  • پشتیبانی از APIهای متنوع مانند REST و …
  • استفاده از متدهای هوش مصنوعی جهت کشف ناهنجاری‌ها
  • پایش ارتباطات بین موجودیت‌ها
  • یافتن ارتباطات نودهای پرریسک با سایر نودها
  • ترسیم شبکه متقلبین (Graph Analysis)
  • بررسی تغییرات رفتاری موجودیت‌ها
  • محاسبه ریسک برای رفتارهای غیرنرمال موجودیت¬‌ها
  • پروفایلینگ
  • دسته بندی موجودیت‌ها بر اساس پتانسیل انجام تقلب
  • پیش‌بینی وقوع تخلف و تقلب با تحلیل پتانسیل تقلب موجودیت‌ها
  • ارائه محیطی جهت تصمیم‌گیری درباره پرونده های اعلام شده
  • اولویت‌بندی پرونده‌ها از جهت میزان ریسک (ریسک بالا، اولویت بالاتر)
  • ارائه مجموع ریسک محاسبه شده توسط Engineها به ازای موجودیت¬‌ها
  • و …

سامانه کشف تقلب و تخلف سان، بررسی داده‌های تراکنشی حجیم را ممکن می سازد و موارد مشکوک را در قالب گزارش‌ها و داشبوردهای اطلاعاتی در اختیار مسؤولین و مدیران ذیربط در کسب و کار ها قرار می‌دهد. این کار به روش‌های زیر صورت می‌گیرد:

  • استفاده از سناریوها و قواعد از پیش تعریف شده
  • رفتارشناسی عملیات (Anomaly Detection)
  • تحلیل گراف (Graph Analysis)
  • استفاده از تکنولوژی یادگیری موارد کشف شده (Machine Learning)
  • بررسی رفتارهای مالی و عملیاتی در طول زمان و تشخیص رفتارهای غیرمعمول در ایجاد تراکنش‌
  • توانایی تشخیص برخط (online) تخلفات و تقلبات، قبل از به اتمام رسیدن یک تراکنش

راهکار کشف تقلب و تخلف سان به‌گونه‌ای طراحی شده است که داده‌ها و اطلاعات به‌محض تولید با کمترین فاصله زمانی مورد تحلیل قرار گرفته و نتایج در اختیار سازمان قرار می‌گیرند. پیاده‌سازی سامانه کشف تقلب و تخلف، مزایای زیر را در حوزه فرآیندهای مدیریتی و نظارتی ایجاد مینماید:

درک بهتر تهدیدات و تخلفات با سامانه کشف تقلب و تخلف

سامانه کشف تقلب و تخلف سان، با توجه به قابلیت بررسی همزمان تمامی داده ها، می تواند بسیاری از تهدیدات و تخلفاتی که تنها با پایش حجم عظیم اطلاعات میسر خواهد شد را تشخیص دهد.

کاهش هزینه و ایجاد ارزش

با به دست آوردن اطلاعات به‌موقع و مناسب از موجودیت‌های متقلب و اقدام به موقع و واکنش سریع نسبت به آنها، میزان متضرر شدن سازمان کمتر شده و روند از دست رفتن منابع با کاهشی چشم‌گیر مواجه می‌گردد.

به یاد داشته باشید مواردی که بعدها به دلیل تخلف باید رسیدگی شوند در زمان اتفاق بدون وجود سامانه کشف تخلف غیر قابل رصد هستند.

افزایش دقت و صحت

با استفاده از راهکارهای مورد استفاده، بخش عمده‌ای از اطلاعات مستقیماً و بدون دخالت افراد از سیستم‌های اطلاعاتی موجود دریافت خواهد شد و لذا دقت اطلاعات ارائه‌شده بسیار بالاتر از قبل خواهد بود. در واقع با حذف عامل انسانی بسیاری از خطاها دیگر اتفاق نخواهد افتاد.

همچنین در مورد اطلاعات چند‌منبعی (اطلاعاتی که دارای بیش از یک منبع است) می‌توان مکانیزم‌های کشف مغایرت در سیستم طراحی کرد تا با کشف علل مغایرت‌، صحت اطلاعات دریافتی بالاتر رود.

افزایش سرعت

طبیعتاً با الکترونیکی شدن انتقال و دریافت و همچنین کنترل انتقال به همراه تکنیکهای بهبود کارایی، سرعت دریافت گزارش‌ها و اطلاعات بسیار بالاتر خواهد رفت و هر مدیر یا کارشناسی بلافاصله با مراجعه به پورتال گزارش‌ها می‌تواند اطلاعات و گزارش های مورد نظر خود و همچنین نظارت‌های موردنیاز خود را دریافت نماید.